微众银行催收合作机构近乎“腰斩”。
近日，微众银行披露的信贷业务第三方合作机构最新名单显示，其营销获客、担保增信合作机构数量均有小幅上升，但催收服务的合作机构由原来的320家大幅减少至167家。
从行业看，近来部分民营银行、消金公司的委外催收团队都出现精简。业内认为，这是催收合规趋严，监管约束不断强化带来的行业调整。
左手合规，右手效能
微众银行7月披露的最新名单显示，该行营销获客的合作机构22家，担保增信的合作机构62家，催收服务的合作机构167家。
与去年9月名单相比，营销获客、担保增信的合作机构分别增长了4家、18家，而催收服务合作机构减少了153家，接近砍半。
有接近微众银行人士告诉界面新闻记者，这次名单更新是依据监管规定及精细化管理要求，持续落实合作机构的动态调整管理。
微众银行此次调整背后，是催收红线的不断收紧。
今年1月，中国银行业协会发布《金融机构个人消费类贷款催收工作指引（试行）》（下称《指引》），其中明确，审慎管理外部催收机构。会员单位应实行名单制管理；建立并持续完善相应的业务管理制度；对单笔债务在同一时期内仅可委托一家催收机构实施催收。
准入方面，《指引》强调，在具备相应经营范围或执业许可的外部催收机构中，优先选取经营稳定且声誉良好、合规管理健全、人员配备充足、催收经验丰富、服务品质优良的外部催收机构开展合作。
界面新闻记者留意到，在微众银行目前的167家合作催收机构中，多为律师事务所，另外也有多家调解中心。
“这一方面表明过往粗放的外包催收模式迎来终结，综合实力弱、合规性不高的中小催收机构将面临淘汰出局，行业马太效应有望加速；另一方面，随着律所、调解中心等升级成为贷后管理的主力，外包催收也将从‘电催轰炸’转向更正规的调解与司法程序。”素喜智研高级研究员苏筱芮告诉界面新闻记者。
对于机构而言，委外催收若不合规，也会为自身带来罚单风险。今年3月，建设银行信用卡中心被罚没575万元，违法违规行为中包含“信用卡催收外包管理严重违反审慎经营规则”；2025年11月，网商银行因“贷款‘三查’不到位；催收外包管理不到位等”被罚款105万元。
从经营成效的角度看，金融机构对于委外催收的性价比也有了更多考虑。
“目前监管对催收行为约束不断加码，第三方催收可施展的空间收窄，催回率走低，回款效益减弱。”小微信贷专家嵇少峰告诉界面新闻记者。
一个稍早数据可作为参考，银登中心数据显示，2025年一季度，个人不良贷款批量转让业务的平均折扣率为4.1%，平均本金回收率为6.9%，环比分别下降0.7个、0.4个百分点，同比分别下降0.5个、1.9个百分点。
微众银行在2025年年报中提及，坚持消保合规与回收效能并重，深化“催诉结合、科技赋能、多元化解”的工作机制，推动综合回收效能稳步提升。2025年末，微众银行不良贷款率为1.41%，较2024年的1.44%下降了3个BP。
精细化管理策略
界面新闻记者留意到，另有多家民营银行的委外催收团队出现精简。
2026年7月，锡商银行合作的委外催收合作机构14家，较去年8月的合作机构减少2家。
2026年6月，金城银行共与27家催收机构合作，较3月披露的数量减少5家；华瑞银行和15家委外催收机构保持合作，合作期限均为一年，较3月披露的数量减少1家。
（图源：华瑞银行）
民营银行之外，也有消金公司缩减委外合作机构。招联消金7月披露的合作机构中，负责催收服务的仅5家，较其去年6月的18家减少了13家。
值得一提的是，伴随着行业调整，催收服务商也对合作也有了更多考量。如7月16日发布的《中信消费金融2026年度委外催收机构采购项目中标结果变更公告》显示，中信消金选择不超过50家投标人，提供为期3年的M3及以上逾期案件电话催收服务。
变更内容显示，原第18名入围中标人和原第21名入围中标人拒绝签订合同，招标人确认第51名及第52名中标候选人为入围中标人。
未来而言，嵇少峰认为，委外催收规模收缩与否，很大程度取决于监管政策松紧。“委外模式成本更低，若后续催收合规监管压力有所缓和，委外业务仍会回流。但如果监管持续严格，第三方催收机构空间有限，委外合作规模将进一步压降。”
另有银行人士向界面新闻记者分析认为，委外催收出现调整亦是助贷业务缩减的一个连锁变化。
近年来，助贷行业整体收缩。“一方面，政策层面在不断优化助贷行业，另一方面，从银行的角度看，规模大、经营好的银行对于联合贷的增量业务其实相对审慎，银行对这部分业务的贷后管控力度有限，对不良有比较多的担忧。”该名人士称。
在该名人士看来，这一趋势仍将延续，而伴随助贷业务的深度调整，委外催收的优化管控也预计是未来趋势。
从机构的动作看，当下的优化调整并非绝对的单边收缩，多为动态更新其贷后合作商。如北京中关村银行6月披露的催收机构数量为74家，3月名单数量为71家，2025年末为76家；平安消金7月披露的贷后合作机构为57家，也较3月披露的机构数量增加3家。
无论数量增减，合规化、精细化管理将是各机构的贷后管理主线。微众银行在2025年年报中强调，持续强化对委外机构的全流程监督与合规管控，实施客群精细化管理策略。
强化自身催收能力
动态化调整委外合作机构之外，机构也在强化自身的内部催收团队，尤其是AI赋能方面。
围绕逾期贷款清收处置，微众银行引入大模型技术优化语言理解与意图识别，扩大智能外呼覆盖范围，构建规范化、智能化的作业体系。
中邮消费金融依托“邮远见2.0”大模型，构建“数字员工+人工座席”的智能贷后管理体系，以AI外呼机器人、智能座席辅助及专项数字员工递进式落地，形成人机协同新模式。
以上调整同样离不开政策指引。《指引》鼓励会员单位自建催收团队，不断加强自身催收能力建设，降低对外部催收机构的依赖。
另外，今年有消息显示，监管要求持牌消金公司M1、M2阶段（逾期60天内）贷款不得委托外部机构催收，仅M3以上逾期可适度委外。多位接近助贷机构人士向界面新闻记者确认了这一消息。
对于委外以及内催，有贷后管理人士向界面新闻记者分析称，相较于内部催收，委外催收所需的办公场地、团队人员的费用成本都要更低。“并且，委外催收的突出优势在于灵活，可以适时调整团队配置，特别是在信贷业务规模不稳定的情况下。”
如今在监管不断收紧合规力度的背景下，“我也留意到，多家机构都在扩充自己的内部催收团队，这个过程中，我认为机构需要具体考虑时间投入、成本投入，以及灵活性的问题。”该名贷后管理人士对界面新闻记者表示。
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